ADS
Firma fintech zbankrutowała, zabierając 90 milionów dolarów oszczędności życiowych
Jedna pani straciła 280 000 dolarów, gdy firma fintech zbankrutowała. Otrzymała ledwo 500 dolarów.
Tysiące zwykłych inwestorów, którzy korzystali z aplikacji bankowych do gamifikacji finansów osobistych, zostali z kopyta po tym, jak firma fintech zwinęła się w tym roku.
Majowe bankructwo pośrednika fintech Synapse pozostawiło ponad 100 000 Amerykanów bez 90 milionów dolarów, wywołując pozew zbiorowy.
Po pracy nauczycielki w Teksasie Kayla Morris oszczędzała pieniądze, aby kupić większy dom dla rosnącej rodziny.
Ona i jej mąż przekazali 282 153,87 dolarów ze sprzedaży nieruchomości w 2023 roku do aplikacji fintech Yotta, uważając, że będzie bezpieczna.
Morris została z niczym, po tym jak Evolve Bank & Trust próbował zwrócić pieniądze klientom po bankructwie Synapse z powodu skomplikowanych problemów z księgowością.
“Zostaliśmy poinformowani w zeszły poniedziałek, że Evolve zwróci nam tylko 500 dolarów z tych 280 000,” powiedziała Morris telewizji CNBC w sądzie. “To miażdżące.”
Zach Jacobs, który miał 94 468,92 dolarów w Yotta, powiedział, że jego bank zwraca mniej niż 130 dolarów.
Morris, Jacobs i inni ofiary Synapse prawdopodobnie nigdy wcześniej nie słyszeli o firmie przed 11 maja. Platformy Juno i Yotta, gamifikowane platformy inwestycyjne dla osób prywatnych, korzystały z możliwości Synapse.
Synapse zakończyła działalność w kwietniu, blokując 265 milionów dolarów funduszy klientów. Od tego czasu brakuje 90 milionów dolarów.
Klienci nie tylko nie mają dostępu do swoich aktywów, ale twierdzenia o błędnym prowadzeniu ksiąg przez Synapse sprawiają, że niejasne jest, w jaki sposób rozdzielić te środki.
Jak to się stało, że pośrednik fintech został wciągnięty w ten finansowy chaos?
Powstanie i upadek Synapse
Synapse została założona w 2014 roku z funduszami Andreessen Horowitz. Firma chciała pomóc firmom fintechowym, takim jak Juno i Yotta, świadczyć usługi bankowe bez posiadania licencji bankowej.
Federalny Ubezpieczeniowy Bank Depozytowy nie obejmuje platform fintechowych bez licencji bankowych. W przypadku poważnej upadłości banku w USA, FDIC zwróci depozytariuszom do 250 000 dolarów na bank.
Dlatego firmy fintechowe muszą współpracować z bankami z ubezpieczeniem FDIC, aby trzymać pieniądze swoich klientów na specjalnych kontach, które mogą zarządzać. Oznacza to, że firmy fintechowe potrzebują pośrednika do prowadzenia ksiąg i utrzymania księgowości, a tutaj wkracza Synapse.
W kwietniowym dokumencie sądowym stwierdzono, że Synapse miała umowy z 100 firmami fintechowymi, reprezentującymi 10 milionów użytkowników końcowych przed swoim bankructwem.
Kiedy Synapse ogłosiła bankructwo w kwietniu, jej czterej partnerzy bankowi stracili dostęp do istotnego systemu identyfikacji rekordów firmy. Użytkownicy końcowi korzystający z aplikacji fintechowych, takich jak Yotta, mieli związane swoje fundusze, a banki nie mogły określić, kto wpłacił co.
W odpowiedzi na chaos, FDIC zaproponował w wrześniu nową zasadę dotyczącą prowadzenia bardziej solidnych ksiąg dla depozytów bankowych otrzymanych od firm fintechowych, które akceptują depozyty konsumenckie lub biznesowe.
Partnerskie banki Synapse od kwietnia zmagają się z klientami. We wrześniu pozew Troutman Pepper informował, że brakuje od 65 do 95 milionów dolarów ze 265 milionów.
